ЦБ ожидает рост ипотечного кредитования в 2020 году более чем на 20%, Минфин — на 30%
Эти прогнозы представители регулятора кредитного рынка и финансового ведомства озвучили на совместном заседании комиссий РСПП финансовой индустрии.
«Рост ипотечного кредита банковского сектора на 1 октября составлял 18,6% год к году. По году это может быть и более 20%», — сообщил директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Кирилл Тремасов.
По мнению директора департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков, беспрецедентно высокие выдачи ипотеки в этом году, безусловно, связаны с программами льготного кредитования.
«Я чуть поправлю коллег (из ЦБ — Ред.), скорее, добавлю, мы ожидаем к концу года роста ипотечного кредитования до 30% к прошлому году», — заявил он.
При этом специалист отметил важность стимулирующих механизмов Банка России. «Из тех мер, которые мы подсчитывали, если даже ЦБ введет отрицательную антициклическую надбавку в размере 1 процентного пункта, это может примерно добавить прирост кредитования в размере 8—9 трлн рублей», — уточнил он.
Кирилл Тремасов обратил внимание участников заседания на отличие нынешней динамики кредитования от того, что наблюдалось в предыдущие кризисные периоды 2009 и 2015 годов.
«Мы видели, что дестабилизация финансовых рынков приводила к так называемому эффекту делевериджа, сокращению кредита, — подчеркнул он. — Сейчас, как известно, Банк России отреагировал на ухудшение экономической конъюнктуры достаточно существенным снижением ключевой ставки, переходом в область мягкой ДКП», — добавил представитель ЦБ, отметив, что такие меры регулятора привели в том числе и к росту кредитования.
Напомним, что программа субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5%, запущенная по поручению Президента Владимира Путина в минувшем апреле, должна была завершиться 1 ноября 2020 года, но была продлена до 1 июля 2021 года.
Программа распространяется на покупку нового жилья комфорт-класса. Изначально лимит программы составлял 740 млрд руб., летом его повысили до 900 млрд руб., а после продления программы до 1 июля 2021 года лимит вырос до 1,9 трлн руб.
В августе размер первоначального взноса для получения кредита по программе был снижен с 20% до 15%.
Изначально предельная стоимость жилья по программе не должна была превышать 8 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 3 млн руб. — для регионов. В июне лимиты были повышены до 12 млн руб. и 6 млн руб. соответственно.
По данным ЦБ в сентябре банки РФ увеличили объем выдачи ипотечных кредитов по сравнению с августом на 28%, до 503,6 млрд руб. Таким образом, третий месяц подряд обновлен рекорд по данному показателю.
В январе-сентябре банки предоставили заемщикам жилищные кредиты на общую сумму 2,698 трлн руб., что на 37,6% больше, чем за аналогичный период 2019 года (1 трлн 961,2 млрд руб.). При этом количество предоставленных за девять месяцев кредитов увеличилось по сравнению с январем-сентябрем прошлого года на 23,7% (1 млн 100,3 тыс. против 889,5 тыс.).
По идее государство должно будет выкупить эти полупустые человейники и сдавать их в аренду жильцам.
Выход один - насытить населенный пункт теми, кто будет вынужден жить в малогабаритной жилье (снимать или покупать его) - мигранты или приезжие из регионов. Этот процесс мы сейчас и наблюдаем. Так что все будет в порядке с малогабаритным жильем
Так я не понял. Недвижимость подешевеет или подорожает. Просто в России ничего не дешевеет, кроме труда
это пузырь, кого надо пузырь
А если учесть высокий риск очередного витка спада российской экономики, связанного с риском локдаунов из-за всплеска заболеваемости коронавирусом, то становится ясно, что рынок ипотеки давно пора охладить. Как минимум — ростом размера первоначального взноса.
Потенциал возможного падения цены оценить несложно: и в США, и в России рынок недвижимости в 2008 году падал примерно на 30% (в национальных валютах, в долларах российский рынок упал примерно втрое). Это падение существенно больше, чем первоначальный взнос по льготной ипотеке. А значит, в случае падения рынка и дефолта заемщика в зону риска попадает и сам заемщик, и банк, который выдал кредит.
Программа стала очень популярна, в некоторых регионах до 90% новостроек продается с ее помощью. Первоначальный взнос был снижен с 20% до 15%. Таким образом, реализация программы льготной ипотеки способствует росту цен: без нее значительное число нынешних покупателей просто не смогли бы приобрести недвижимость.