Россияне задолжали рекордные 6,3 млрд по ипотеке в новостройках
За первые шесть месяцев 2020 года россияне нарастили долги по ипотеке в новостройках более чем на полмиллиарда рублей. Это 80% прироста долгов, накопленного за весь прошлый год.
Аналитики отмечают существенный рост задолженности россиян по ипотечным кредитам, оформленным на квартиры в строящихся домах.
Как отмечает «Коммерсант», за первое полугодие текущего года прирост просроченной задолженности по ипотеке в этом сегменте составил 541 миллион рублей. Эта сумма равна четырем пятым всего прироста 2019 года.
По данным на 1 июля, общая сумма просроченных долгов по ипотечным кредитам в новостройках превысила 6,3 миллиарда рублей. Самый большой прирост задолженности отмечается в Крыму, Севастополе и Калмыкии.
Как сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на данные агентства «Долговой консультант», рост ипотечных долгов, прежде всего, связан с двумя факторами: введенными во время пандемии привлекательными процентными ставками по льготным условиям и срывом сроков сдачи домов в эксплуатацию.
Ранее для оформления ипотечного кредита заемщику было необходимо внести порядка 20 процентов от стоимости жилья. Теперь размер первоначального взноса по льготным условиям снизился до 15 процентов. Именно по договорам со льготным взносом сегодня накапливаются наибольшие просрочки.
Постановление о снижении первоначального взноса по ипотеке с 20% до 15% подписал премьер-министр России Михаил Мишустин. Общая сумма кредитов, которую банки смогут выдать по программе льготной ипотеки, увеличится с 740 млрд до 900 млрд рублей.
Сама программа льготных ипотечных кредитов, призванная поддержать рынок жилья в период пандемии коронавируса, стартовала в апреле по предложению президента Владимира Путина. Она будет действовать до ноября 2020 года.
По этой программе на жилье в новостройках начали выдавать займы под 6,5%. Изначально в условиях предоставления такого займа был первый взнос размером в 20% и лимит для Москвы, Петербурга, Подмосковья и Ленобласти в 8 млн руб., для других субъектов – в 3 млн. руб. В июне лимиты были увеличены 12 млн руб. и 6 млн руб. соответственно.
Эксперты выражали опасения, что субсидирование ипотеки может создать риски для возникновения «пузыря» на рынке ипотечного кредитования. Источником этой проблемы могут стать заемщики с низкой платежеспособностью.
Как показала практика, несмотря на различные льготы и специальные программы, многие россияне не спешат брать ипотеку, поскольку считают, что не справятся с ежемесячными выплатами в течение такого долгого периода. Например, почти каждый третий россиянин в возрасте от 24 до 38 лет не уверен, что сможет вернуть ипотечный займ банку, а потому не берет ипотеку.
Аналитики отмечают, что из-за введенных нерабочих дней из-за эпидемии спрос на покупку жилья в ипотеку в апреле и в мае рухнул в половину.
Все чаще вспоминается ипотечный кризис в США: тогда доля просроченных кредитов резко возросла, за пару лет более миллиона объектов недвижимости, приобретенных безответственными заемщиками, были отчуждены в пользу банков. Дело закончилось крахом ипотечного рынка и обвалом рынка ценных бумаг (и мировым финансовым кризисом).
Кстати, вспомнил тут один прикол про ипотеку: когда снимал обременение в росреестре вместе с представителем банка - со мной было еще человек 5, таких же "счастливчиков". Так вот ни у кого из них даже улыбки на лице не было. Все хмурые и измученные. Хотя казалось бы люди должны радоваться что закрыли этот кредит
лучше не гнаться за журавлём, а купить сперва комнату, накопить взять однушку, потом увеличиться до двушки
В российском законодательстве есть норма, которая защищает граждан от потери единственного жилья и входит в состав так называемого "имущественного иммунитета". В соответствии со статьёй 446 ГК РФ в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, входит и единственное жильё, которое нельзя изъять в счёт оплаты долга. Однако в случае с ипотечным жильём законодательные нормы, регулирующие взаимоотношения между заёмщиком и кредиторами, содержатся в отдельном ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". И в случае с жильём, которое приобретается с привлечением кредитных средств и является предметом залога, могут изъять в судебном порядке в счёт оплаты долга, даже если жильё — единственное
Этого и стоило ожидать. Резкое увеличение объемов выдачи кредитов происходит в невнятных общеэкономических условиях и на фоне слабого, если не отсутствующего роста зарплат граждан.
Банки стали добрее — выносят положительные решения по 75 процентам заявлений на ипотеку.
Основной риск заёмщика-должника заключается в том, что в конечном итоге он может лишиться своей недвижимости, являющейся предметом залога по ипотеке у банка-кредитора
На фоне падения ставок и смягчения требований к заемщикам все чаще ипотеку оформляют молодые люди и пенсионеры — это те категории, которые еще пару лет назад с трудом могли взять кредит на покупку электрочайника.
ипотечников, испытывающих финансовые и, как следствие, психологические трудности, — миллионы
ЦБ рекомендовал банкам подумать над прощением долгов по ипотеке, если суммы от продажи недвижимости не хватило на погашение кредита. Формально рекомендация необязательна к исполнению, но впоследствии ЦБ может узаконить ее