Эксперты: за прошедший год ипотека стала менее доступной для россиян
Причиной тому причиной, по мнению аналитиков «Метриум», — повышение в масштабе года ставки ИЖК, ужесточение условий кредитования, сокращение доходов населения и рост цен на жилье.
Итоги I полугодия 2019 года на рынке ипотеки в России
| Показатели |
I п. 2014 |
I п. 2018 |
I п. 2019 |
Изменение |
Изменение |
| Количество кредитов, тыс. |
448 |
663 |
576 |
-13% |
28% |
| Объем выдачи, млрд руб. |
766 |
1 309 |
1 260 |
-4% |
65% |
| Средневзвешенная ставка, %* |
12,23 |
9,48 |
10,28 |
0,8 |
-1,95 |
| Средняя сумма кредита, млн руб.* |
1,76 |
2,01 |
2,23 |
0,22 |
0,47 |
| Средний срок кредитования, лет* |
14,6 |
16,1 |
18,0 |
1,9 |
3,4 |
Источник: «Метриум» по данным Банка России
Портал ЕРЗ уже информировал на днях, что по данным Банка России в первой половине текущего года количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в РФ составило 137 623 ед. — на 17,5% меньше аналогичного показателя 2018 года (166 751 ед.).
В своем обзоре эксперты «Метриум» подробно проанализировали причины такого серьезного сжатия рынка.
«Основной причиной замедления и последующей «жесткой посадки» на рынке ипотечного кредитования стало повышение ставок по жилищным займам, — поясняет Мария Литинецкая (на фото), управляющий партнер «Метриум». — Если в 2016 года — первой половине 2018 года этот показатель сокращался, стимулируя спрос на кредиты и жилье, то со второй половины 2018 года после ужесточения кредитно-денежной политики в стране ставки поползли вверх».
Годовая динамика средневзвешенной ставки ИЖК, по данным «Метриум», выглядит так:
• июнь 2018 года — 9,48% годовых;
• июнь 2019 года — 10,28%.
Фото: www.itd2.mycdn.me
Эксперты считают, что ипотечный кредит стал более обременительным и по другим параметрам. Так, средний срок кредитования в июне 2019 года достиг 18 лет, хотя еще в начале года заемщики планировали рассчитаться с банком в среднем за 16,7 лет, а в июне 2018 года — за 16,1.
Обременительнее стала и средняя сумма ипотечного кредита в РФ: в июне 2019 года она составила 2,23 млн руб., тогда как в начале года равнялась 2,17 млн, а в середине 2018 года — 2 млн руб.
Фото: www.n911.ru
К тому же повышение ставок по ипотеке, отмечают эксперты «Метриум», за последний год сопровождалось такими негативными факторами, как:
• быстрый рост цен на жилье в России на первичном и вторичном рынках (на 5—10% в зависимости от региона);
• сокращение реальных доходов населения;
• устойчивый рост просроченной задолженности, достигшей к июню суммы в 63,7 млрд руб., что на 4% больше, чем в декабре 2018 года и на 10% больше, чем год назад.
C учетом всех вышеперечисленных факторов, платежеспособный спрос на жилье в РФ падает, и даже если ставки ИЖК вновь начнут снижаться, вплоть до уровня 9—9,5% годовых, этого уже будет недостаточно, чтобы вернуть тот спрос на ипотеку, который был зафиксирован в первой половине 2018 года, убеждена Мария Литинецкая.
Фото: www.o-krohe.ru
По мнению эксперта, для возвращения спроса необходимы новые стимулирующие меры со стороны государства, вроде субсидирования ипотечных ставок, но уже для более широких категорий населения, чем семьи с детьми или военные.
Напомним, что по состоянию на начало августа крупнейшие российские банки, активно работающие на рынке ипотеки, предлагали минимальные ставки ИЖК в диапазоне 8,2—10,2% годовых.
Начните обсуждение первым!